株式投資

【3つのポイント】投資信託で損する人

騙されてるのかな。。

投資では情報を持っている人が、情報弱者をカモにすることがよくあります。

仮想通貨なんか詐欺ばっかりです。

詐欺は怖いから窓口でお勧めされているのを買おう。。

と考える方もいると思います。

しかし、窓口こそ詐欺まがいな投資信託を売りつけてくる可能性もあります。

気をつけていきましょう。

※後述しますが、つみたてNISAは選りすぐりの投資信託なのでほとんど大丈夫です。

3つの罠

アクティブファンドで、プロが運用してくれるんだって!

購入手数料も数%だけどプロが運用するから仕方がないよ!

毎月分配金くれるから不労所得だ!

ガッツリハメられてるね

  • アクティブファンドはやめておこう
    (信託報酬が高いから)
  • 販売手数料がかからないものにしよう
    (ノーロード)
  • 毎月分配型はやめよう

この3つは避けたほうがいいと思います。

身内のおじいちゃんおばあちゃんがこれに該当する投資信託を買っていたら止めてあげましょう。

このような記事もあるので。。

前提として投資をするうえで私たちは3-7%の利益を求めていきます。

つまり数%で今後の資産が大きく変わります

たかが0.8%違うだけで20年後に25%も運用益が変わります。

投資信託を見ていく際には0.数%でも安く買うことが鍵になるので注意しておきましょう。

少しでも安い投資信託を買う

それでは注意するポイントを紹介します。

アクティブファンドはやめておこう

プロが運用してくれるからきっとお金も増えるよ!

アクティブファンドってプロが運用してくれますが、その分お金がかかります。

それが「信託報酬」です。

運用してくれてありがとうございます費用です。

インデックスファンドなら指数に連動するだけなのでコストがかかりません。

簡単にいうと

このチャートに沿った動きで運用していきますってことですね。

利益が出せないよ。。

と思われるかもしれませんが、
長期で見れば2017年と2021年で色々な不況がありましたが復活し、経済は成長を遂げています。

経済が成長すれば、株価も上がるので、結果運用益が出せることになります。

基本的にインデックスファンドを選べば信託報酬が安くなります

超おすすめmaxis slimシリーズの信託報酬を載せておきます。

安い〜!!

安い卵を探しに隣町に行くより、信託報酬が安い投資信託を選ぶのが先ですね。。

ゆうちょ銀行のつみたてNISAの先進国株式の投資信託の信託報酬は0.22%でした。

https://www.jp-bank.japanpost.jp/kojin/shisanunyou/toushin/search/kj_suy_ts_srch_tsumitatesenshinkoku.html

一方、普通の投資信託を見てみます。こちら

その名も「世界株配当収益追求ファンド」(ドン!)

店頭での購入手数料1.1%

信託報酬0.9%

2%も持ってかれてるやないかい。。笑

3%の運用益出しても手元に残るのは1%笑

1%の運用益出したらマイナスになっちゃいますね。

運用実績も見てみるか。。

http://www.am-one.co.jp/fund/pdf/313568/313568_pr_dp.pdf

うん、、マイナス、、なんでこんな投資信託あるんだろう。。よく分からないや。。

インデックスファンドを選んで信託報酬を0.2%くらいにおさめよう。

販売手数料がかからないものにしよう

ノーロードって書いてあるものを選びましょう。

購入時手数料、販売手数料をかからないようにするには

ネット証券で買いましょう。

窓口行けば手数料かかります。

楽天証券とか、SBI証券とかで買いましょう。

〜銀行で投資信託を買った。と聞いたら

それって大丈夫?

と思いましょう。

ノーロードを選ぼう

毎月分配型

投資信託の99%がゴミ商品って言ってます笑

2年前の両学長は辛辣ですね。。笑

毎月分配型はまず手数料が高いです。

それではゆうちょの投資信託を見てみましょう!

オーストラリア好配当株式オープン(毎月決算型)」(どん!!)

すっげぇ、、手数料の合計で4%取られてる・・

これが合法で売られてるのか。。

利益のほとんどが手数料に回るな・・・

いい商売や。。

また分配金には2種類あります。

  • 普通分配金:利益出たらこっち
    (利益を分配)
  • 特別分配金:利益出ないときこっち
    (投資元本から削って配当)

特別分配金って、、自分が投資したお金が返ってくるだけ。

もはやポンジスキーム詐欺じゃん。。

よく知ってるね青鬼ちゃん。。。

毎月分配型はやめよう

つみたてNISAは?

こんな感じでぼったくりの投資信託が多すぎて国から基準が設けられました。

金融庁抜粋します↓

https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/overview/index.html

国から大丈夫な投資信託基準を出してくれてます。

逆にそれ以外はあまりお勧めじゃないのかもしれません笑

  • 販売手数料はゼロ(ノーロード)
  • 信託報酬は0.5%以下
  • 分配頻度が毎月でない

今回書いた内容が書いてありました。

つみたてNISAはある程度安心して買える

何の投資信託を買えばいいのか

emaxis slimシリーズが良さそうですね。

注意:emaxisシリーズではないよ

  • emaxis slim
  • emaxis 

上記2つは別モンです。

emaxis slim sp500(目論見書)
信託報酬 税抜年率0.088%

emaxis sp500(目論見書)
信託報酬 税抜年率0.3%

私も今日まで全然知りませんでした。


emaxis slimはネット型、
emaxisの方は実店舗型らしいです。

同じ投資信託なのに信託報酬が違うのは最悪。

ネットでemaxis slimを契約しましょう。

emaxis slimシリーズがお勧め

では